关于印发《安徽省征用占用林地管理办法》的通知

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　　随着广大居民收入水平的提高，越来越多人将商业银行理财产品作为重要的投资品种进行投资配置。与此同时，投资者难免遇到资金流动性问题，从而产生以理财产品质押申请融资的需求，为此，不少商业银行陆续开办了理财产品质押贷款业务。但由于理财产品质押法律依据不足，发生讼争后各级法院如何裁判认定其效力，存在困惑和难点。鉴于理财产品质押这一担保物权形态在现实上的广泛运用，应尽快明确该种新型质押担保方式法律效力的司法认定标准，从长远看，还应完善相关法律规范，适当柔化物权法定原则，拓宽其中“法”的范围。

一、理财产品质押效力司法认定的难点

从当前商业银行开展理财产品质押的情况以及所涉及诉讼纠纷的情况看，对于商业银行理财产品质押效力进行司法认定存在以下难点问题：

1．如何把握物权法定原则。银行理财产品既不属于物权法第二百二十三条第（一）项至第（六）项所明示列出的可出质权利范围，也不属于第（七）项“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”。如果从严掌握物权法定原则，即严格从法律和行政法规层级的规范性文件规定中寻找直接依据的话，则理财产品质押难免沦于被认定无效的困境。

2．如何认定理财产品法律性质。当前，将理财产品质押认定为一种权利质押是一种共识。但理财产品属于何种权利，则在实务和学术界存在有不同的看法，有应收账款说、类存单说、信托说、类基金份额说等。不同的权利属性，对其质押生效要件有不同要求，也导致不同的法律效力认定结果。

3．如何认定是否满足物权公示要求。该问题与上述第二点问题紧密相关，在对理财产品进行定性的基础上，如何进行质押公示，是涉及物权法公示公信原则的另一个重要问题。若未进行有效的公示，则难以达到质押的法律效果。如将理财产品认定为应收账款和类基金份额，就要进行质押登记；如认定为类存单，则要交付权利凭证。当前有的商业银行理财产品质押既未在任何第三方机构办理质押登记手续，也未移交相关权利凭证，只是与客户签署了一份留置协议书，这种情况下，不能认定为办理公示手续，也难以构成有效质押。

二、理财产品质押效力司法认定的建议

前述第一部分所述难点问题中，最关键的问题是物权法定原则的把握和适用。物权法定原则是物权法的三大基本原则之一，该原则为确保物权法律秩序的稳定发挥了重要作用，应予坚持。但近年来许多国家的物权法发展也出现了物权法定原则缓和的发展动态，如承认物权法定主义的“法”包括习惯法，并且从习惯法和判例法中寻求转让型担保权或期待权的根据。在我国，随着市场经济的深化发展，不断涌现新的物权形态，如果采取过严的物权“法定”标准，不利于保障新经济形态的秩序稳定和金融债权安全。因此，对于一些新物权类型，尤其是目的在于保障债权实现的担保物权，整体上应采取更为灵活和开放的认定标准。如当前市场中较广泛开展的出租车经营权质押仅有地方性政府规章为依据，学生公寓收费权质押仅有相关部门规章为依据，严格来说均不符合物权法中“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”的要求，但司法实践中也尚未见判决认定其无效的案例。不仅于此，即便对于没有任何直接依据的商铺经营权质押，如江苏省常熟市人民法院也开放性地适用物权法定原则，认为这种质押方式符合物权法的精神，是合法的，并在实际案件中判决确认其质押担保效力。由此可见，在我国的司法实践中，对于担保物权也呈现了一种柔性适用物权法定原则的趋势。

在妥善把握物权法定原则的情况下，可采取类推适用的方式认定银行理财产品的法律性质，并相应确定理财质押所需的公示要求。具体而言，笔者建议应区分不同情况对商业银行理财产品质押法律效力作出认定：

（一）将理财产品质押类推为应收账款质押的效力认定

１.理财质押合同约定为应收账款质押并在人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记的，应认定为有效。2008年6月最高人民法院办公厅所作《对政协十一届全国委员会第一次会议第1847号（财贸金融类288号）提案的答复》（法办[2008]247号），倾向于在当前无明确法律依据的情况下将银行理财产品质押类推适用于应收账款质押。在此情况下，如果当事方所签订的理财产品质押合同将质物描述为投资者对银行在理财合同项下未来应支付的理财本金及收益的应收账款，并且根据物权法第二百二十八条的规定，在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办妥质押登记的，应认可理财产品质押的效力。

２.如果商业银行与出质人在质押合同中将理财质押约定为应收账款质押却未按法律规定办理质押登记手续的，由于缺乏质押登记公示程序，应认定为质押未设立，质权人不享有优先受偿权。

(二)将理财产品质押类推为存单质押的效力认定

在司法实践中，出现了部分法院将理财产品质押类推为存单质押并确认其有效的案例，笔者认为这也是一种合理的类推适用方式。在此基础上，笔者进一步建议，应区分不同的银行理财产品种类，根据其不同性质判断可否类推为存单质押。根据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，当前银行理财产品包括保证收益型理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财和非保本浮动收益理财计划。

１.对于保证收益型理财产品和保本浮动收益型理财产品，前者商业银行承诺确保本金收益的兑付，后者银行对本金承诺兑付，在商业银行与客户间构成债权债务关系，类似于存款的法律关系，因此可类推适用存单质押。如果商业银行与客户签订理财产品质押合同，并且将移交交易委托书或交易确认书作为权利凭证移交商业银行占有的，可类推适用物权法第二百二十四条之规定，质权自权利凭证交付质权人时设立，可认可其效力。

２.对于非保本浮动收益型理财产品，商业银行并不承诺本金和收益的兑付，商业银行与客户之间的实质法律关系为信托关系而非债权债务关系，在此情况下不能类推适用存单质押，商业银行以上述手续（签署合同+交付权利凭证）办理的质押不宜认可其效力。

(三)对于以保证金形式设立理财产品质押的效力认定

有些商业银行与客户约定理财收益分配账户为保证金账户，并将该账户予以冻结控制，以此方式实现质押。笔者认为，如在应收账款质押+质押登记的情况下，辅之理财收益分配的保证金质押，应可理解为理财存续期间的质押担保为应收账款质押，而当理财本金收益资金兑付至理财收益分配账户后，应收账款质押形式转化为保证金质押形式，应可确认其效力；如无应收账款质押等其他质押手续配合而仅作保证金约定，则因在理财收益兑付前，理财产品尚未转化为保证金，从而并未满足保证金特定化和移交占有的要求，因此在理财产品到期前并不构成保证金质押，不应认可其质押效力。

三、完善理财产品质押法律规范的意见

要根本上消除审判实践中对理财产品质押效力认定的困惑，还需要完善相关法律规范，结束理财产品质押无法可依的状态。笔者建议如下：

１.由全国人大修改物权法第二百二十三条，增加一项，明确规定“商业银行理财产品份额”作为可出质权利；或者修订该条第（七）项，将“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”扩展为“法律、行政法规、部门规章规定可以出质的其他财产权利”，以扩大物权法定原则中“法”的范围。

２.与前述第一点建议相配套，由中国银行业监督管理委员会修订《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，明确商业银行理财产品份额可用于质押融资；或制订商业银行理财产品质押融资的专项部门规章，在相关部门规章中同时还应明确规定理财产品质押公示的方式。鉴于严格来看，理财产品与传统意义上的应收账款存在一定差异，建议与应收账款作出适当区分，在质押登记方面也不适用于应收账款质押登记的要求。为既达到公示效果又降低交易成本，可明确在各商业银行网站建立的理财产品质押公示系统进行质押登记和公示。若为提升公示方式的中立性和权威性，也可由银监会或其授权的机构（如中国银行业协会）建立全国统一的商业银行理财产品质押公示系统来开办登记及公示手续。

３.在相关法律及规章修订完善之前，最高人民法院可在将出台的物权法司法解释或其他司法解释中，针对理财产品质押中的不同形态，区分性地作出相应效力认定的指导性规定，也可适时公布指导性案例，使各级法院在司法审判实践中具有较为统一的标准。

（作者系武汉大学法学院博士研究生、招商银行总行法律与合规部副总经理）
青海省人民政府


青政〔2007〕23号

青海省人民政府关于印发青海省大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置管理暂行办法的通知


西宁市、各自治州人民政府，海东行署，省政府各委、办、厅、局：

　　《青海省大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置管理暂行办法》已经省人民政府同意，现印发给你们，请结合各自实际认真执行。

青海省人民政府
二〇〇七年四月十八日


青海省大中型水利水电工程建设
征地补偿和移民安置管理暂行办法

　　


　　第一章　总　　则

　　第一条　为进一步做好全省大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置工作，维护移民群众的合法权益，保障工程建设的顺利进行，依据《大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置条例》（国务院第471号令）、《国务院关于完善大中型水库移民后期扶持政策的意见》（国发〔2006〕17号）、《中华人民共和国土地管理法》、《青海省实施〈中华人民共和国土地管理法〉办法》及相关法律法规，结合我省实际，特制定本办法。

　　第二条　本办法适用于本省行政区域内大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持。

　　第三条　大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置工作实行政府领导、分级负责、县为基础、项目法人参与的管理体制。

　　第四条　大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置应遵循下列原则：

　　（一）依法、公开、公正、透明；

　　（二）以人为本，因地制宜，积极探索移民安置新途经；

　　（三）前期补偿、补助和后期扶持相结合，使移民生活达到或超过原有水平；

　　（四）属地管理，责权利相统一；

　　（五）资源开发与移民安置并重，合理规划，协调发展。

　　第五条　省移民安置部门负责全省大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持工作的规划、管理、指导、监督和检查。

　　第六条　有关州(地、市)、县应成立大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持工作领导小组，负责本行政区内大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持工作。

　　第七条　水利水电工程建设任务较重的州（地、市）、县人民政府要本着职能统一、精简高效、便于工作的原则，整合本级移民工作管理机构，理顺体制。

　　机构尚未整合的地区可按现有体制由州（地、市）、县国土资源部门、移民安置办（支援黄河上游水电工程建设办公室，简称支黄办、下同）在本级人民政府的领导下，负责本行政区域内大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持管理工作。

　　第八条　管理和参与大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持工作的有关地区、部门和单位应遵守本暂行办法。


　　第二章　安置规划

　　第九条　大中型水利水电工程移民安置规划大纲及移民安置规划由项目法人负责编制，其中移民安置去向、安置方式由项目所在地县级人民政府负责提出。

　　移民安置规划大纲应依据工程占地和淹没区实物调查以及移民区、移民安置区资源环境承载能力编制；移民安置规划应与当地国民经济和社会发展规划以及土地利用总体规划、城镇、村庄规划相衔接。规划编制要广泛听取移民、移民安置区群众和项目所在地州（地、市）县人民政府的意见，必要时举行听证；规划应按有关程序核准或报批。

　　项目所在地人民政府要支持、配合移民安置规划大纲和移民安置规划的编制工作。

　　经批准的移民安置规划大纲和移民安置规划，不得随意调整或者修改；确需调整或者修改的，应报原批准机关批准。

　　第十条　项目法人依据同意该项目开发的有关文件，向省人民政府申请发布禁止在工程占地和水库淹没区新增建设项目和迁入人口的通告，并依据省人民政府的通告负责组织实施土地勘测定界和实物调查工作。

　　实物调查结果应经调查者和被调查者签字确认并公告，并经州（地、市）、县人民政府签署意见。

　　第十一条　移民安置规划应达到组织实施移民安置工作的要求。其中生产性设施建设应达到水利水电工程水库淹没处理规划设计规范的要求。

　　第十二条　移民安置规划未经核准或批准，任何地区、部门和单位都不得另行出台临时安置等过渡性方案，不得随意开工建设涉及移民搬迁安置的项目。


　　第三章　征地与补偿

　　第十三条　有关州（地、市）、县人民政府、项目法人应按省人民政府有关征地补偿标准实施征地拆迁和补偿工作。

　　第十四条　省人民政府颁布工程占地区和水库淹没区禁建通告后，凡在工程占地区和淹没区抢开、抢种、抢栽、抢建项目的，一律不予补偿。迁入人口不得纳入后期扶持范围。

　　第十五条　项目法人应提供枢纽及配套工程永久性征地范围图和淹没影响区界限图，并委托有资质的勘测定界单位实施土地勘测定界工作。

　　第十六条　县国土资源管理部门负责，依据勘测定界成果对被征（占）用土地面积、地类、权属进行丈量登记，地上附着物种类、规格的确定和清点，房屋等级、成新度的评定，涉及被安置户数、人口的调查等工作，并建立档案。移民安置部门要配合，项目法人及相关部门要参与。

　　对土地登记结果、附着物的认定、房屋等级和成新度的评定、被安置户数、人口的调查结果，应由项目法人、县国土资源管理部门、安置办（支黄办）、村（牧）委会、户主共同签字确认。

　　第十七条　征地拆迁补偿费用的核算工作结束后，由县级人民政府负责将征地拆迁补偿情况以村为单位进行公告。对公告内容有异议的，由县级人民政府负责及时核查或纠正。

　　第十八条　征地拆迁补偿公告期满确认无误后，由县国土资源管理部门将征地拆迁费用中属于移民个人的财产补偿部分一次性全额发放给被征地拆迁的群众；属于村级集体经济组织的土地补偿费和安置补助费，视移民安置方式，按经批准的移民安置规划实施。

　　第十九条　土地权属纠纷处理应以地方人民政府及有关部门颁发的证书和批准文件为准，由县、乡级人民政府负责解决；对地类认定有异议的，由县、乡（镇）人民政府会同项目法人研究解决；群众对处理或认定结果不服的，由县级以上人民政府裁决，或通过法律程序解决。


　　第四章　移民安置

　　第二十条　移民安置方案应尊重移民群众的意愿，根据安置环境容量，在坚持以农业生产开发安置为主的前提下因地制宜，多元化安置。

　　第二十一条　项目法人应在大中型水利水电工程开工前，根据经批准的移民安置规划与省移民安置部门签订征地补偿和移民安置协议；移民区和移民安置区县级人民政府负责移民安置规划的组织实施，并按移民安置规划和年度计划的要求组织搬迁，妥善安排移民的生产和生活。

　　省移民安置部门应与下一级有移民或移民安置任务的人民政府签订征地补偿和移民安置分解协议。

　　第二十二条　按照移民安置规划应当搬迁的移民，按规定办完手续获得补偿、补助后，应按移民安置年度计划的要求迁出库区，无正当理由不得借故拖延和拒迁；已经安置的移民不得擅自返迁。

　　第二十三条　土地补偿费、安置补助费的发放和使用，要依据移民安置规划和移民安置方式采取不同的兑付方式：后靠安置或土地调剂安置的，应将土地补偿费和安置补助费直接全额兑付给该村集体经济组织或者村民委员会；自主安置的，应将土地补偿费、安置补助费全额直接兑付给移民；新开发土地安置的，应将土地补偿费和安置补助费用于安置区土地开发和基础设施建设。

　　第二十四条　移民安置区的建设应当按照经批准的移民安置规划确定的规模和标准迁建。

　　修建移民住房应根据本省农村居民宅基地建设用地标准，在充分征求移民群众意见，尊重民族生活习惯的基础上，县级人民政府统一规划宅基地，移民自主建造，不得强行规定建房标准。

　　第二十五条　因兴建大中型水利水电工程需要迁移的集镇，应按批准的规模、标准和投资迁建。未经批准擅自扩大建设规模或提高标准的，其所增加的投资由县级人民政府负责解决。

　　企事业单位应按批准的规模、标准和投资迁建。未经批准擅自扩大建设规模或提高标准的，其所增加的投资由企事业单位自行解决。

　　第二十六条　移民安置工程未经验收或验收不合格的，不得对大中型水利水电工程进行阶段性验收和竣工验收。


　　第五章　后期扶持

　　第二十七条　州（地、市）、县人民政府应按《青海省大中型水库移民后期扶持政策实施方案》，负责本行政区域内的移民后期扶持工作。

　　第二十八条　县级人民政府应以村组（自然村）为单元，组织编制大中型水库移民后期扶持规划、大中型水库库区和移民安置区基础设施建设和经济发展规划，按规定程序报省移民安置部门审核并负责实施。后期扶持项目的确定应广泛听取移民意见，充分尊重和维护移民群众的知情权、参与权和监督权。

　　经批准的大中型水库移民后期扶持规划、大中型水库库区和移民安置区基础设施建设和经济发展规划是水库移民后期扶持工作的基本依据，应严格执行，不得随意调整或修改。确需调整或修改的，应报原批准机关批准。

　　第二十九条　省移民安置部门会同省发展改革、财政部门落实后期扶持资金、库区基金，组织编制、审查和下达后期扶持规划和年度计划，县级人民政府及其移民安置部门统筹研究制定具体方案并按规定组织实施。

　　第三十条　有关地区和部门应在基础设施建设项目安排上向库区、移民安置区倾斜，并将后期扶持规划、计划纳入本地国民经济和社会发展规划及年度投资计划，积极争取国家有关基础设施建设投资，解决移民生产、生活的突出问题；鼓励社会资金投入，拓宽投资渠道，促进库区及移民安置区长远发展。

　　第三十一条　大中型水利水电工程建成后形成的水面，要在服从水库统一调度和保证工程安全运行、符合环境保护的前提下，通过当地县级人民政府优先安排农村移民开发利用。

　　第三十二条　各级人民政府应加强对移民科学文化知识的培训，加强法制宣传与教育，提高移民素质，增强移民就业能力。

　　第三十三条　有关地区、部门和单位在大中型水利水电工程库区和移民安置区批准、兴办生产性建设项目的，在同等条件下应优先审批立项；在吸纳移民就业、信息服务、技术指导、贷款投放等方面，应给予重点支持。


　　第六章　工程建设

　　第三十四条　大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持建设项目的设计、申报、实施、监督及管理工作，应严格依照国家基本建设程序执行。省移民安置部门依据经批准的移民安置规划、后期扶持规划，审核下达年度计划，县级移民安置部门组织实施。

　　第三十五条　移民安置区的道路、供水、供电等基础设施建设项目，由移民安置部门会同有关部门和单位组织建设。

　　因整体搬迁，移民集中安置区已配套建设符合移民安置规划要求的道路、供水、供电等基础设施的，原迁出区相应项目不再给予补偿。

　　第三十六条　库区各专项工程的迁建、复建或补偿应在省移民安置部门的指导下，按照经批准的移民安置规划和国家有关规定实施。

　　第三十七条　省、州（地、市）、县移民安置部门应组织、协调相关单位对工程实施进度、质量和投资使用情况进行监督和检查。对不符合要求的，应限期进行整改。

　　第三十八条　大中型水利水电工程建设征地补偿、移民安置和后期扶持工程项目建设应当按照规范要求进行验收；州（地、市）、县移民安置部门组织本行政区移民安置专项工程相关阶段验收，省移民安置部门会同相关部门和单位组织工程竣工验收。

　　库区和移民安置区基础设施建设项目和专项工程迁建、复建项目经验收合格后，应及时移交行业主管部门或原产权管理部门管理。

　　第三十九条　库区及移民安置区专项工程项目建设管理办法，由省移民安置部门另行规定。


　　第七章　移民资金

　　第四十条　移民资金包括大中型水利水电工程征地补偿、移民安置、后期扶持专项资金和库区基金以及存储期利息。

　　第四十一条　项目法人应依据批准的移民安置规划，按建设征地和移民安置年度计划拨付建设征地和移民补偿资金。省财政部门依据批准的后期扶持年度计划拨付后期扶持资金和库区基金。

　　县级移民安置部门应在当地银行开设专户，将征地补偿、移民安置和后期扶持等资金分户管理，不得相互挤占或挪用。

　　第四十二条　县级移民安置部门对个人财产补助、补偿资金可采取存折等形式及时兑现给移民；集体财产补偿和补助资金，视移民安置方式，按经批准的移民安置规划实施，并按有关规定进行公示。


　　第八章　监督评估

　　第四十三条　省移民安置部门和项目法人要按规定共同委托有移民安置监督评估专业技术能力的单位，依据省移民安置部门和项目法人签订的征地补偿和移民安置协议及移民安置年度计划，对移民安置进度、质量和投资使用情况进行全过程监督评估，定期不定期向省移民安置部门报告情况，并对移民生产、生活恢复情况进行监督评估。

　　经移民监督评估机构评估，对征地补偿、移民安置和后期扶持工作中存在的重大问题，由省移民安置部门认真研究，分析原因，并及时组织处理和解决。

　　第四十四条　各级审计、财政部门和监察机关依法加强对征地补偿和移民安置、后期扶持资金拨付、使用情况的审计和监察。审计、财政部门和监察机关在进行审计、检查和监察时，有关单位和个人应当予以配合，并及时提供相关资料。

　　第四十五条　州（地、市）、县人民政府及移民安置部门应加强对下一级政府及其有关部门或机构拨付、使用和管理征地补偿和移民安置、后期扶持资金的监督，定期向上一级人民政府和移民安置部门报告；杜绝将移民资金用于非移民项目和平衡地方财政的行为。

　　第四十六条　交通、水利、林业等行业主管部门应加强公路、江河等管理范围内的管制，对擅自侵占、开挖、毁坏河道流域、公路用地、毁林、破坏生态的行为要依法处理。

　　第四十七条　项目法人不得自行与企事业单位、集体组织和群众商定征地补偿和移民工程建设有关事宜。

　　第四十八条　对违反本暂行办法的，依据《大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置条例》有关规定处理。


　　第九章　附　　则

　　第四十九条　本暂行办法由省移民安置局负责解释。

　　第五十条　本暂行办法自发布之日起实行。